複利計算機 — 長期儲蓄成長
輸入起始本金、每月供款、年化報酬率與年數。CalcWize 會逐月複利計算，回傳最終餘額、其中你自己投入的部分與利息收益的比重，以及一份顯示差距如何隨年份拉開的逐年圖表。
為什麼每月供款這麼重要
對大多數人而言，「在場時間」勝過一次性大筆投入。每月 $200，按 7% 複利持續 30 年，最終約為 $245k——其中只有 $72k 是你自己的錢。其餘的，就是「世界第八大奇蹟」在做工。
該用什麼報酬率
分散化股票投資組合的長期實質報酬大致落在年 6–8%（扣除通膨後約 4–6%）。現金與債券更低。請按你實際持有的資產來挑利率，而不是按你希望持有的資產。
舉例：起步年齡至關重要
每月 $300，按 7% 投 40 年，可達約 $787,000。延遲 10 年才開始——同樣每月 $300、但只投 30 年——只能達到 $367,000。少了三分之一的時間，結果差了兩倍多。這就是「等待」的代價。
實質報酬 vs. 名目報酬
在通膨 3% 的環境下，7% 的報酬以實質（今日購買力）來看只剩 4%。CalcWize 顯示的是名目值——也就是你帳單上看到的數字。要看今日的價值，請按你的通膨假設折現，或使用退休規劃器的「今日價值」開關。
常見誤區
把美股近五年的報酬直接套進去，是最典型的高估——多頭市場會扭曲數據。請使用更長期的數字（50 年以上、跨全球股票），並且偏向保守。也別忘了稅：免稅帳戶（ISA、TFSA、Roth）內的報酬享有免稅複利；其他帳戶每年或在提領時都要被課稅。
不做的事
- 高波動單一資產的預測（這是平滑利率模型）
- 需要按國別繳款上限的稅務優惠退休帳戶預測（請改用退休規劃器）
最後審查: 2026-05
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