贷款还款计算器 — 月供与利息
输入贷款金额、年利率和期限（年）。CalcWize 会返回月供、整笔贷款的总利息，以及完整的逐月摊销表。加入「额外还款」可以看到积极偿还本金能缩短多少期限、节省多少利息——小额的额外还款复利效果惊人。
什么时候用得上
比较不同贷款人的融资方案、决定要不要为车贷追加还款、核对房贷报价是否合理，或判断换成更低利率再贷款的临界点。利用还款表可以精确地看到余额跨过特定里程碑的时间。
利息如何计算
CalcWize 采用标准摊销贷款公式：每月利息 = 当前余额 × 月利率（年利率 ÷ 12），还款余下的部分用来偿还本金。贷款前期，月供绝大部分是利息；越到后期，比例就翻转过来。
关于额外还款
高于约定月供的部分会直接抵扣本金。「节省利息」KPI 显示这笔额外还款在整个贷款期内值多少钱，「提前月数」副指标则告诉你能提前多久还清。
一个具体例子
$300,000 的房贷，年利率 6.5%，30 年期，月供为 $1,896，整笔贷款的总利息为 $382,633。每月再多还 $200，同一笔贷款会提前 5 年 8 个月还清，节省利息约 $93,000。但这多还的 $200 也是你没有投到别处的 $200——这就是你需要权衡的取舍。
固定利率 vs. 浮动利率
CalcWize 假设固定利率。如果是浮动利率贷款，按当前利率算出的结果仍是有用的基线，但实际还款额会随利率变动。建议用合同里的最高封顶利率重算一次，对最坏情况下的偿付能力做一次压力测试。
常见误区
很多人会把名义利率和年化百分比（含大部分手续费）混为一谈。CalcWize 显示的总利息只是利息——产权过户费、放款手续费、保险都是另算的。签约前一定要让放款方提供 APR 数字和完整的还款计划。
它不做的事
- 浮动利率贷款（我们假设你输入的利率始终保持不变）
- 复利储蓄（请改用复利计算器）
- 带循环余额的信用额度
最后审查: 2026-05
Loading calculator…