Пенсійний планувальник — Прогноз капіталу
Введіть свій вік, цільовий вік виходу на пенсію, поточні заощадження, місячний внесок та очікувану дохідність. CalcWize прогнозує ваш капітал на пенсії, безпечне річне зняття за правилом 4% (або іншою заданою вами ставкою) і те, як це порівнюється з доходом, якого ви насправді хочете, — позначаючи дефіцит або надлишок.
Перемикач «сьогоднішні гроші»
Майбутні суми оманливі на довгих горизонтах, тому що інфляція з’їдає реальну купівельну спроможність. Увімкніть «Сьогоднішні гроші», щоб дисконтувати прогнозований капітал назад до поточних цін за встановленою ставкою інфляції. Капітал у $1,2 млн через 30 років при інфляції 3% коштує близько $494 тис. сьогодні — значно менше, ніж звучить.
Безпечна норма зняття пояснена
Правило 4% (Bengen, 1994) припускає, що в перший рік можна зняти 4% початкового капіталу, потім щороку коригувати на інфляцію — з високою ймовірністю не вичерпати кошти за 30 років. Більш консервативні планувальники використовують 3,0–3,5% для довших періодів пенсії; агресивні — 4,5–5%.
Як читати розрив
CalcWize показує три цифри поряд: ваш прогнозований капітал, «цільовий» обсяг, потрібний для фінансування бажаного пенсійного доходу за безпечною нормою зняття, і розрив між ними. Від’ємний розрив — це надлишок; додатний — дефіцит, який треба закрити. Найшвидше закриття зазвичай досягається підвищенням місячних внесків, відтермінуванням пенсії на 1–2 роки або прийняттям нижчого цільового доходу.
Ризик послідовності дохідностей
Пенсійний портфель найвразливіший у перше десятиліття — поганий ринок у 1–5 роки може назавжди погіршити довгостроковий результат, навіть якщо середня дохідність у нормі, бо ви одночасно знімаєте кошти. CalcWize використовує згладжену середню дохідність; реальні ринки нерівні. Створіть буфер (готівка на 2–3 роки витрат) і не сприймайте прогноз як гарантію.
Податкові обгортки за країнами (коротко)
Більшість країн пропонують податково-привілейовані пенсійні рахунки: 401(k) і IRA в США, ISA і SIPP у Великій Британії, RA / TFSA у Південній Африці, RRSP і TFSA в Канаді, NPS / PPF в Індії тощо. Внески до них зазвичай зменшують оподатковуваний дохід або зростають без податку. Податковий калькулятор на цьому сайті застосовує відповідний ліміт для кожної підтримуваної країни.
Чого не робить
- Ліміти внесків для конкретних країн (для цього використовуйте Податковий калькулятор)
- Прогнози витрат на охорону здоров’я, тривалий догляд або моделювання соцзабезпечення
Останнє оновлення: 2026-05