Why monthly contributions matter so much

Time-in-market beats lump sums for most people. A $200/month contribution compounded for 30 years at 7% becomes around $245k — and only $72k of that is your money. The rest is the eighth wonder of the world doing its thing.

What rate of return to use

Long-run real returns on diversified equity portfolios sit around 6–8% annually (after inflation it's 4–6%). Cash and bonds are lower. Pick a rate that matches what you're actually invested in — not what you wish you were.

A worked example: starting age matters

Saving $300/month at 7% for 40 years lands at roughly $787,000. Starting ten years later — same $300/month for 30 years — only reaches $367,000. The difference is more than two times the outcome for a third less time. That's the cost of waiting.

Real vs. nominal returns

A 7% return in a 3% inflation world is only 4% in real (today's purchasing power) terms. The numbers CalcWize shows are nominal — what your statement will say. To see what they're worth in today's money, deflate by your inflation assumption, or use the Retirement Planner's "today's money" toggle.

Plugging in the recent five-year US stock-market return is the classic over-estimate — bull markets distort. Use a long-run figure (50+ years across global equities) and lean conservative. People also forget tax: returns inside a tax-free wrapper (ISA, TFSA, Roth) compound un-taxed; everything else gets taxed annually or on withdrawal.

← Усі калькулятори

Калькулятор складних відсотків — Довгострокове зростання заощаджень

Введіть початковий баланс, місячний внесок, річну норму дохідності та кількість років. CalcWize нараховує складні відсотки помісячно та показує кінцевий баланс, частку, яка є вашими внесками, проти зароблених відсотків, плюс річну візуалізацію того, як цей розрив розширюється.

Чому місячні внески мають таке значення

Час на ринку перемагає одноразові суми для більшості людей. Внесок $200/місяць, нарощений за 30 років під 7%, перетворюється приблизно на $245 тис. — і лише $72 тис. з цього — ваші гроші. Решта — восьме чудо світу робить свою справу.

Яку норму дохідності використовувати

Довгострокова реальна дохідність диверсифікованих портфелів акцій становить близько 6–8% річних (після інфляції — 4–6%). Готівка та облігації нижчі. Виберіть ставку, яка відповідає тому, у що ви насправді інвестовані, — а не тому, у що хотіли б.

Робочий приклад: вік початку має значення

Заощаджуючи $300/місяць під 7% протягом 40 років, отримуєте приблизно $787,000. Почати на десять років пізніше — ті самі $300/місяць протягом 30 років — приведе лише до $367,000. Різниця більш ніж удвічі при третині менше часу. Ось ціна зволікання.

Реальна та номінальна дохідність

Дохідність 7% у світі з інфляцією 3% — це лише 4% у реальному вимірі (сьогоднішня купівельна спроможність). Цифри, що показує CalcWize, — номінальні; саме такі покаже ваша виписка. Щоб побачити їхню вартість у сьогоднішніх грошах, продефлюйте на ваше припущення про інфляцію або використайте перемикач «сьогоднішні гроші» в Пенсійному планувальнику.

Поширені помилки

Підставити останні п’ятирічні дохідності американських акцій — класичне завищення; бичачі ринки спотворюють картину. Використовуйте довгостроковий показник (50+ років глобальних акцій) і схиляйтеся до консервативного. Люди також забувають про податки: дохідність усередині безподаткового пакета (ISA, TFSA, Roth) нараховується без оподаткування; усе інше оподатковується щороку або при знятті.

Чого не робить

Прогнози для волатильних окремих активів (це модель з рівною ставкою)
Прогнози податково-привілейованих пенсійних рахунків, які потребують лімітів внесків для конкретної країни (використовуйте Пенсійний планувальник)

Останнє оновлення: 2026-05

Loading calculator…