The "today's money" toggle

Future amounts are misleading at long horizons because inflation eats real purchasing power. Toggle "Today's money" to discount the projected nest egg back to current prices using the inflation rate you set. A $1.2M nest egg in 30 years at 3% inflation is worth about $494k today — much smaller than it sounds.

Safe withdrawal rate explained

The 4% rule (Bengen, 1994) suggests you can withdraw 4% of your initial nest egg in year one, then adjust for inflation each year, with a high probability of not running out over 30 years. More conservative planners use 3.0–3.5% for longer retirements; aggressive ones use 4.5–5%.

CalcWize shows three figures side by side: your projected nest egg, the "target" required to fund your desired retirement income at the safe withdrawal rate, and the gap between them. A negative gap is a surplus; a positive gap is the shortfall you need to close. The fastest closes usually come from increasing monthly contributions, delaying retirement by 1–2 years, or accepting a lower target income.

Sequence-of-returns risk

A retirement-portfolio is most fragile in its first decade — a bad market in years 1–5 can permanently impair the long-term outcome even if the average return is fine, because you're drawing money down at the same time. CalcWize uses a smooth average return; real markets are bumpy. Build a buffer (cash for 2–3 years of spending) and don't treat the projection as a guarantee.

Country tax-wrappers (briefly)

Most countries offer tax-advantaged retirement accounts: 401(k) and IRA in the US, ISA and SIPP in the UK, RA / TFSA in South Africa, RRSP and TFSA in Canada, NPS / PPF in India, and so on. Contributions to these typically reduce taxable income or grow tax-free. The Tax Estimator on this site applies the appropriate cap for each country it supports.

← เครื่องคิดเลขทั้งหมด

วางแผนเกษียณ — คาดการณ์เงินก้อนของคุณ

กรอกอายุของคุณ อายุที่ตั้งเป้าจะเกษียณ เงินออมปัจจุบัน เงินสมทบรายเดือน และผลตอบแทนคาดการณ์ CalcWize คาดการณ์ทุนเกษียณของคุณเมื่อเกษียณ การถอนรายปีปลอดภัยภายใต้กฎ 4% (หรืออัตราใดก็ตามที่คุณตั้งไว้) และเปรียบเทียบกับรายได้ที่คุณต้องการจริง ๆ — ทำเครื่องหมายช่องว่างหรือส่วนเกิน

สวิตช์ "เงินวันนี้"

จำนวนในอนาคตเป็นเรื่องเข้าใจผิดในระยะเวลายาวเพราะเงินเฟ้อกินอำนาจซื้อแท้จริง สลับไปที่ "เงินวันนี้" เพื่อลดค่าทุนเกษียณที่คาดการณ์กลับเป็นราคาปัจจุบันโดยใช้อัตราเงินเฟ้อที่คุณตั้ง ทุน $1.2M ใน 30 ปีที่เงินเฟ้อ 3% มีค่าประมาณ $494k วันนี้ — เล็กกว่าที่ฟังดูมาก

อัตราการถอนปลอดภัยอธิบาย

กฎ 4% (Bengen, 1994) แนะนำว่าคุณสามารถถอน 4% ของทุนเริ่มต้นในปีแรก จากนั้นปรับตามเงินเฟ้อทุกปี โดยมีโอกาสสูงที่จะไม่หมดใน 30 ปี ผู้วางแผนที่อนุรักษ์นิยมกว่าใช้ 3.0–3.5% สำหรับการเกษียณยาวกว่า ผู้วางแผนเชิงรุกใช้ 4.5–5%

วิธีอ่านช่องว่าง

CalcWize แสดงตัวเลขสามตัวข้างกัน: ทุนเกษียณที่คาดการณ์ "เป้าหมาย" ที่ต้องใช้เพื่อจัดหาเงินรายได้เกษียณที่ต้องการที่อัตราการถอนปลอดภัย และช่องว่างระหว่างทั้งสอง ช่องว่างเป็นลบคือส่วนเกิน ช่องว่างเป็นบวกคือส่วนขาดที่คุณต้องปิด การปิดเร็วที่สุดมักมาจากการเพิ่มเงินสมทบรายเดือน เลื่อนการเกษียณ 1–2 ปี หรือยอมรับเป้าหมายรายได้ที่ต่ำลง

ความเสี่ยงจากลำดับผลตอบแทน

พอร์ตเกษียณเปราะบางที่สุดในทศวรรษแรก — ตลาดที่ไม่ดีในปีที่ 1–5 อาจทำให้ผลลัพธ์ระยะยาวเสียหายอย่างถาวรแม้ผลตอบแทนเฉลี่ยจะดี เพราะคุณกำลังถอนเงินไปด้วย CalcWize ใช้ผลตอบแทนเฉลี่ยที่เรียบเนียน ตลาดจริงเป็นหลุมเป็นบ่อ สร้างกันชน (เงินสดสำหรับ 2–3 ปีของค่าใช้จ่าย) และอย่าถือว่าการคาดการณ์เป็นการรับประกัน

ห่อบรรจุภาษีเฉพาะประเทศ (โดยย่อ)

ประเทศส่วนใหญ่เสนอบัญชีเกษียณที่ได้สิทธิประโยชน์ทางภาษี: 401(k) และ IRA ในสหรัฐ ISA และ SIPP ในสหราชอาณาจักร RA / TFSA ในแอฟริกาใต้ RRSP และ TFSA ในแคนาดา NPS / PPF ในอินเดีย และอื่น ๆ การสมทบเข้าบัญชีเหล่านี้มักลดรายได้ที่ต้องเสียภาษีหรือเติบโตปลอดภาษี เครื่องคำนวณภาษีในเว็บไซต์นี้ใช้เพดานที่เหมาะสมสำหรับแต่ละประเทศที่รองรับ

สิ่งที่ไม่ทำ

เพดานเงินสมทบเฉพาะประเทศ (ใช้เครื่องคำนวณภาษีสำหรับเรื่องนั้น)
การคาดการณ์ค่าใช้จ่ายด้านสุขภาพ การดูแลระยะยาว หรือแบบจำลองประกันสังคม

ตรวจสอบล่าสุด: 2026-05

Loading calculator…