Comparing finance offers from different lenders, deciding whether to make extra payments on a car loan, sanity-checking a mortgage quote, or estimating the tipping point where it makes sense to refinance into a lower rate. Use the schedule to see exactly when your balance crosses certain milestones.

How interest is calculated

CalcWize uses standard amortising-loan math: each month's interest is the outstanding balance × monthly rate (annual ÷ 12); the rest of the payment reduces principal. Early in the loan most of your payment is interest; this flips toward the end.

Anything you pay above the scheduled monthly amount is applied directly to principal. The "interest saved" KPI shows what that extra is worth over the life of the loan, and the "months saved" sub-figure tells you how much earlier you'll be debt-free.

A $300,000 mortgage at 6.5% over 30 years has a monthly payment of $1,896 and total interest of $382,633 over the loan. Add $200/month extra and the same loan finishes 5 years and 8 months early, saving roughly $93,000 in interest. The extra $200 is also $200 you don't invest elsewhere — that's the trade-off you weigh.

Fixed vs. variable rates

CalcWize models a fixed rate. If your loan is variable, the calculator still gives you a useful baseline at the current rate — but real payments change every time the rate moves. Re-run the calculation at your contract's ceiling rate to stress-test affordability against the worst case.

People often confuse the headline rate with the APR (which includes most fees). The total interest figure CalcWize shows is only the interest — closing costs, origination fees, and insurance are separate. Always ask the lender for an APR figure and the full repayment schedule before signing.

← เครื่องคิดเลขทั้งหมด

เครื่องคำนวณการผ่อนชำระสินเชื่อ — ค่างวดรายเดือนและดอกเบี้ย

กรอกจำนวนเงินกู้ อัตราดอกเบี้ยรายปี และระยะเวลาเป็นปี CalcWize จะให้ค่างวดรายเดือน ดอกเบี้ยรวมที่คุณจะจ่ายตลอดเงินกู้ และตารางการชำระเป็นงวดเต็มเดือนต่อเดือน เพิ่ม "การชำระเพิ่ม" เพื่อดูว่าการเร่งชำระเงินต้นช่วยลดระยะเวลาและประหยัดดอกเบี้ยอย่างไร — เงินเพิ่มเล็กน้อยทบต้นเร็วอย่างน่าประหลาดใจ

เมื่อไรที่เป็นประโยชน์

เปรียบเทียบข้อเสนอสินเชื่อจากผู้ให้กู้ต่างราย ตัดสินใจว่าจะชำระเพิ่มสินเชื่อรถยนต์หรือไม่ ตรวจสอบใบเสนอราคาสินเชื่อบ้านอย่างมีเหตุผล หรือประมาณจุดคุ้มทุนที่การรีไฟแนนซ์ในอัตราต่ำกว่ามีเหตุผล ใช้ตารางเพื่อดูอย่างแม่นยำว่ายอดคงเหลือของคุณข้ามจุดสำคัญใดเมื่อใด

ดอกเบี้ยคำนวณอย่างไร

CalcWize ใช้คณิตศาสตร์สินเชื่อแบบชำระเป็นงวดมาตรฐาน: ดอกเบี้ยแต่ละเดือนคือยอดคงเหลือ × อัตรารายเดือน (รายปี ÷ 12) ส่วนที่เหลือของค่างวดลดเงินต้น ในช่วงต้นของเงินกู้ ค่างวดส่วนใหญ่เป็นดอกเบี้ย ในตอนปลายจะกลับกัน

เกี่ยวกับการชำระเพิ่ม

สิ่งใดก็ตามที่คุณจ่ายเกินกว่าจำนวนรายเดือนตามกำหนดจะถูกนำไปลดเงินต้นโดยตรง KPI "ดอกเบี้ยที่ประหยัดได้" แสดงว่าเงินเพิ่มนั้นมีค่าเท่าไรตลอดอายุเงินกู้ และตัวเลขย่อย "เดือนที่ประหยัดได้" บอกคุณว่าจะปลอดหนี้เร็วขึ้นแค่ไหน

ตัวอย่างที่คำนวณแล้ว

สินเชื่อบ้าน $300,000 ที่ 6.5% ระยะเวลา 30 ปี มีค่างวดรายเดือน $1,896 และดอกเบี้ยรวม $382,633 ตลอดเงินกู้ เพิ่ม $200/เดือนพิเศษ และเงินกู้เดียวกันจะเสร็จก่อน 5 ปี 8 เดือน ประหยัดดอกเบี้ยประมาณ $93,000 เงินพิเศษ $200 นั้นก็คือ $200 ที่คุณไม่ได้นำไปลงทุนที่อื่น — นั่นคือการแลกเปลี่ยนที่คุณต้องชั่งน้ำหนัก

อัตราคงที่เทียบกับอัตราลอยตัว

CalcWize จำลองอัตราคงที่ หากเงินกู้ของคุณเป็นอัตราลอยตัว เครื่องคำนวณยังคงให้เส้นฐานที่มีประโยชน์ที่อัตราปัจจุบัน — แต่ค่างวดจริงเปลี่ยนแปลงทุกครั้งที่อัตราเปลี่ยน คำนวณซ้ำที่อัตราเพดานของสัญญาเพื่อทดสอบความสามารถในการจ่ายในกรณีเลวร้ายที่สุด

ข้อผิดพลาดที่พบบ่อย

ผู้คนมักสับสนระหว่างอัตราหัวเรื่องกับ APR (ซึ่งรวมค่าธรรมเนียมส่วนใหญ่) ตัวเลขดอกเบี้ยรวมที่ CalcWize แสดงเป็นเพียงดอกเบี้ย — ค่าใช้จ่ายในการปิดสัญญา ค่าธรรมเนียมการอนุมัติ และประกันแยกออก ขอเลข APR และตารางการชำระเงินเต็มจากผู้ให้กู้ก่อนเซ็นสัญญาเสมอ

สิ่งที่ไม่ทำ

เงินกู้ที่มีอัตราดอกเบี้ยลอยตัว (เราสมมติว่าอัตราที่คุณกรอกคงที่)
การออมแบบดอกเบี้ยทบต้น (ใช้เครื่องคำนวณดอกเบี้ยทบต้นสำหรับเรื่องนี้)
วงเงินสินเชื่อหมุนเวียน

ตรวจสอบล่าสุด: 2026-05

Loading calculator…