A simple budgeting framework: spend ~50% of after-tax income on needs (rent, utilities, groceries, transport), 30% on wants (dining, subscriptions, hobbies), and put 20% toward savings, investments, and debt repayment. It's not gospel — adjust the percentages to your situation.

Tip: pipe leftover into investing

When your "Leftover" is positive, the KPI shows a "Use in" button that pipes the amount into the Compound Interest or Retirement Planner as your monthly contribution — instant projection of what consistent saving turns into.

Detailed view vs. rule view

Detailed view lists every income source and expense line by line — best for finding leaks ("how much actually goes on subscriptions?"). Rule view collapses everything into the three 50 / 30 / 20 buckets and shows colour-coded bars for actual vs. target — best for high-level course correction. Switch between them at the top of the calculator.

When 50 / 30 / 20 doesn't fit

The rule was popularised by Senator Elizabeth Warren as an approachable starting point for middle-class US households. It doesn't fit aggressive savers (who push 20 → 40+%), people in expensive cities where rent alone eats 50% of net (no flex left for "wants"), or people in active debt-payoff modes. Treat it as a sanity check, not a contract.

Two patterns kill the usefulness of a budget: (1) using your gross salary instead of net (post-tax) — you can't spend money you don't see; (2) forgetting irregular expenses (annual insurance premiums, holiday gifts, vehicle service). Add them as monthly averages — divide an annual figure by 12 — so they don't ambush your January.

← เครื่องคิดเลขทั้งหมด

วางแผนงบประมาณรายเดือน — กฎ 50/30/20

ระบุแหล่งรายได้และค่าใช้จ่ายทุกรายการตามหมวดหมู่ CalcWize รวมและแสดงสิ่งที่เหลือ และเปรียบเทียบการใช้จ่ายของคุณกับกฎ 50/30/20 (50% ความจำเป็น 30% ความต้องการ 20% เงินออมและหนี้) สลับระหว่างมุมมองรายละเอียด (ทีละบรรทัด) และมุมมองกฎ (เปอร์เซ็นต์ระดับสูง) เพื่อดูว่าเงินไปไหนจริง ๆ

กฎ 50/30/20

กรอบการทำงบประมาณอย่างง่าย: ใช้ ~50% ของรายได้หลังภาษีกับความจำเป็น (ค่าเช่า สาธารณูปโภค ของชำ การเดินทาง) 30% กับความต้องการ (ทานข้าวนอกบ้าน สมาชิก งานอดิเรก) และทุ่ม 20% ไปสู่การออม การลงทุน และการชำระหนี้ ไม่ใช่พระคัมภีร์ — ปรับเปอร์เซ็นต์ให้เข้ากับสถานการณ์ของคุณ

เคล็ดลับ: ส่งเงินที่เหลือไปลงทุน

เมื่อ "เงินที่เหลือ" ของคุณเป็นบวก KPI จะแสดงปุ่ม "ใช้ใน" ที่ส่งจำนวนเงินไปยังดอกเบี้ยทบต้นหรือเครื่องวางแผนการเกษียณเป็นเงินสมทบรายเดือนของคุณ — การคาดการณ์ทันทีว่าการออมที่สม่ำเสมอจะกลายเป็นอะไร

มุมมองรายละเอียดเทียบกับมุมมองกฎ

มุมมองรายละเอียดแสดงรายการแหล่งรายได้และบรรทัดค่าใช้จ่ายทุกรายการทีละบรรทัด — ดีที่สุดสำหรับการค้นหาการรั่วไหล ("จ่ายค่าสมาชิกจริง ๆ เท่าไหร่?") มุมมองกฎย่อทุกอย่างเป็นสามถัง 50 / 30 / 20 และแสดงแถบเข้ารหัสสีสำหรับจริงเทียบกับเป้าหมาย — ดีที่สุดสำหรับการแก้ไขเส้นทางระดับสูง สลับระหว่างทั้งสองที่ด้านบนของเครื่องคำนวณ

เมื่อ 50 / 30 / 20 ไม่เข้ากัน

กฎนี้ได้รับการเผยแพร่โดย Senator Elizabeth Warren ในฐานะจุดเริ่มต้นที่เข้าถึงได้สำหรับครัวเรือนชนชั้นกลางในสหรัฐ ไม่เข้ากับผู้ออมเชิงรุก (ที่ผลักดัน 20 → 40+%) คนในเมืองที่มีค่าใช้จ่ายสูงซึ่งค่าเช่าเพียงอย่างเดียวกินรายได้สุทธิ 50% (ไม่มีพื้นที่เหลือสำหรับ "ความต้องการ") หรือผู้ที่อยู่ในโหมดชำระหนี้ที่กำลังดำเนินอยู่ ถือเป็นการตรวจสอบความสมเหตุสมผล ไม่ใช่สัญญา

ข้อผิดพลาดที่พบบ่อย

สองรูปแบบฆ่าประโยชน์ของงบประมาณ: (1) ใช้เงินเดือนรวมแทนสุทธิ (หลังภาษี) — คุณไม่สามารถใช้จ่ายเงินที่คุณไม่เห็น (2) ลืมค่าใช้จ่ายไม่ปกติ (เบี้ยประกันรายปี ของขวัญในวันหยุด การบริการรถยนต์) เพิ่มเป็นค่าเฉลี่ยรายเดือน — แบ่งตัวเลขรายปีด้วย 12 — เพื่อไม่ให้พวกมันโจมตีเดือนมกราคมของคุณ

สิ่งที่ไม่ทำ

การกระทบยอดฟีดธนาคารแบบเรียลไทม์ (นี่เป็นเครื่องมือวางแผน ไม่ใช่การทำบัญชี)
การจัดงบประมาณหลายสกุลเงิน (สกุลเงินเดียวต่อครั้ง)

ตรวจสอบล่าสุด: 2026-05

Loading calculator…