Why monthly contributions matter so much

Time-in-market beats lump sums for most people. A $200/month contribution compounded for 30 years at 7% becomes around $245k — and only $72k of that is your money. The rest is the eighth wonder of the world doing its thing.

What rate of return to use

Long-run real returns on diversified equity portfolios sit around 6–8% annually (after inflation it's 4–6%). Cash and bonds are lower. Pick a rate that matches what you're actually invested in — not what you wish you were.

A worked example: starting age matters

Saving $300/month at 7% for 40 years lands at roughly $787,000. Starting ten years later — same $300/month for 30 years — only reaches $367,000. The difference is more than two times the outcome for a third less time. That's the cost of waiting.

Real vs. nominal returns

A 7% return in a 3% inflation world is only 4% in real (today's purchasing power) terms. The numbers CalcWize shows are nominal — what your statement will say. To see what they're worth in today's money, deflate by your inflation assumption, or use the Retirement Planner's "today's money" toggle.

Plugging in the recent five-year US stock-market return is the classic over-estimate — bull markets distort. Use a long-run figure (50+ years across global equities) and lean conservative. People also forget tax: returns inside a tax-free wrapper (ISA, TFSA, Roth) compound un-taxed; everything else gets taxed annually or on withdrawal.

← Все калькуляторы

Калькулятор сложных процентов — Долгосрочный рост сбережений

Введите начальный баланс, ежемесячный взнос, годовую доходность и количество лет. CalcWize накапливает суммы помесячно и показывает итоговый баланс, долю ваших взносов против заработанных процентов, плюс визуализацию по годам, как разрыв между ними расширяется.

Почему ежемесячные взносы так важны

Для большинства людей время на рынке выигрывает у разовых вложений. Взнос $200/месяц, накопленный 30 лет под 7%, превращается примерно в $245 тысяч — и только $72 тысячи из них ваши собственные. Остальное — восьмое чудо света за работой.

Какую доходность брать

Долгосрочная реальная доходность диверсифицированных портфелей акций находится в районе 6–8% годовых (4–6% после инфляции). Кеш и облигации ниже. Берите ставку, которая отражает то, во что вы реально вложены, а не то, во что вам хотелось бы.

Числовой пример: возраст начала имеет значение

Сберегая $300/месяц под 7% в течение 40 лет, вы выходите примерно на $787,000. Начав десятью годами позже — те же $300/месяц 30 лет — вы достигаете лишь $367,000. Разница более чем вдвое больше за треть меньше времени. Это цена ожидания.

Реальная против номинальной доходности

7% доходности в мире с 3% инфляции — это всего 4% в реальном (сегодняшняя покупательная способность) выражении. Числа CalcWize — номинальные, как будут в выписке. Чтобы увидеть, сколько они стоят в сегодняшних деньгах, дефлируйте по своей предпосылке об инфляции или используйте переключатель „Сегодняшние деньги“ в Планировщике пенсии.

Частые ошибки

Использовать недавнюю пятилетнюю доходность фондового рынка США — классическая переоценка: бычьи рынки искажают картину. Возьмите долгосрочную цифру (50+ лет по глобальным акциям) и склонитесь к консерватизму. Ещё забывают про налог: доходы внутри безналоговой обёртки (ISA, TFSA, Roth) накапливаются без налога; всё прочее облагается ежегодно или при выводе.

Чего не делает

Волатильных прогнозов по одному активу (это модель с гладкой ставкой)
Прогнозов по пенсиям с налоговыми льготами, требующих лимитов взносов по странам (используйте Планировщик пенсии)

Последняя проверка: 2026-05

Loading calculator…