Calculadora de juros compostos — Crescimento da poupança a longo prazo
Informe um saldo inicial, uma contribuição mensal, uma taxa de retorno anual e um número de anos. O CalcWize compõe os valores mês a mês e mostra o saldo final, a parcela que vem das suas contribuições versus os juros ganhos, além de um gráfico ano a ano de como essa diferença se amplia.
Por que as contribuições mensais importam tanto
Para a maioria das pessoas, tempo de mercado vence aportes únicos. Uma contribuição de $200/mês composta por 30 anos a 7% se transforma em cerca de $245 mil — e só $72 mil disso é o seu dinheiro. O resto é a oitava maravilha do mundo fazendo o que sabe.
Que taxa de retorno usar
Os retornos reais de longo prazo de carteiras diversificadas de ações ficam em torno de 6–8% ao ano (4–6% após a inflação). Caixa e renda fixa rendem menos. Escolha uma taxa que reflita aquilo em que você de fato investe — não aquilo que você gostaria.
Um exemplo prático: idade de início importa
Poupar $300/mês a 7% por 40 anos chega a aproximadamente $787,000. Começar dez anos mais tarde — os mesmos $300/mês por 30 anos — alcança apenas $367,000. A diferença é mais que o dobro do resultado para um terço a menos de tempo. Esse é o custo de esperar.
Retornos reais vs. nominais
Um retorno de 7% num mundo com inflação de 3% equivale a apenas 4% em termos reais (poder de compra de hoje). Os números que o CalcWize exibe são nominais — o que vai constar no extrato. Para ver quanto valem em valores de hoje, deflacione pela sua premissa de inflação ou use o botão „Dinheiro de hoje“ no Planejador de Aposentadoria.
Erros comuns
Usar o retorno recente de cinco anos do mercado de ações dos EUA é o erro clássico de superestimar — mercados altistas distorcem. Use uma referência de longo prazo (50+ anos em ações globais) e seja conservador. As pessoas também esquecem do imposto: retornos dentro de um envoltório livre de imposto (ISA, TFSA, Roth) compõem sem tributação; tudo o mais é tributado anualmente ou no resgate.
O que ela não faz
- Projeções voláteis de ativo único (este é um modelo de taxa suave)
- Projeções de aposentadoria com benefício fiscal que exigem tetos por país (use o Planejador de Aposentadoria)
Última revisão: 2026-05