은퇴 플래너 — 노후 자금 예측
현재 나이, 목표 은퇴 나이, 현재 저축, 월 적립금, 기대 수익률을 입력하세요. CalcWize는 은퇴 시점의 자산, 4% 규칙(또는 설정한 비율)에 따른 안전한 연간 인출액, 그리고 그것이 실제로 원하는 소득과 어떻게 비교되는지를 예측해 부족분이나 잉여를 알려줍니다.
‘오늘 가치’ 토글
장기 시평선에서는 미래 금액이 오해를 부릅니다 — 인플레이션이 실질 구매력을 갉아먹기 때문입니다. ‘오늘 가치’를 켜면 설정한 인플레이션 비율로 예상 자산을 현재 가격으로 할인합니다. 인플레이션 3%로 30년 뒤의 $1.2M은 오늘 가치로 약 $494k — 들리는 것보다 훨씬 작습니다.
안전 인출률 설명
4% 규칙(Bengen, 1994)은 첫해에 시작 자산의 4%를 인출하고 매년 인플레이션에 맞춰 조정하면 30년 동안 자산이 바닥날 가능성이 낮다는 것을 시사합니다. 더 긴 은퇴를 가정하는 보수적인 플래너는 3.0–3.5%, 공격적인 플래너는 4.5–5%를 사용합니다.
격차를 읽는 법
CalcWize는 세 가지 수치를 나란히 표시합니다: 예상 은퇴 자산, 원하는 은퇴 소득을 안전 인출률로 충당하기 위해 필요한 ‘목표’ 자산, 그리고 둘 사이의 격차. 음(−)의 격차는 잉여, 양(+)의 격차는 메워야 할 부족분입니다. 가장 빠르게 메우는 방법은 보통 월 적립을 늘리거나, 은퇴를 1–2년 미루거나, 목표 소득을 낮추는 것입니다.
수익률 시퀀스 위험
은퇴 포트폴리오는 첫 10년이 가장 취약합니다 — 평균 수익률이 양호해도 1–5년 차의 약세장은 장기 결과를 영구적으로 훼손할 수 있습니다. 인출과 하락이 동시에 일어나기 때문입니다. CalcWize는 평탄한 평균 수익률을 사용하지만 실제 시장은 울퉁불퉁합니다. 완충 자금(현금 2–3년치 생활비)을 마련하고 예측을 보장으로 받아들이지 마세요.
국가별 세제 혜택 계좌(간단히)
대부분의 국가는 세제 혜택이 있는 은퇴 계좌를 제공합니다: 미국의 401(k)와 IRA, 영국의 ISA와 SIPP, 남아프리카공화국의 RA / TFSA, 캐나다의 RRSP와 TFSA, 인도의 NPS / PPF 등. 이러한 계좌에 대한 납입은 보통 과세 소득을 줄이거나 비과세로 성장합니다. 본 사이트의 세금 추정기는 지원하는 각 국가에 맞는 한도를 적용합니다.
하지 않는 것
- 국가별 납입 한도(그 용도에는 세금 추정기를 사용하세요)
- 의료비 예측, 장기 요양, 사회보장 모델링
최종 검토: 2026-05