リタイアメントプランナー — 老後資金を予測
現在の年齢、目標退職年齢、現在の貯蓄、毎月の積立額、想定リターンを入力してください。CalcWize は退職時の資産、4% ルール（または設定した率）に基づく安全な年間引出額、そしてそれが希望する収入とどう比較されるかを予測し、ギャップや余剰を示します。
「今日の価値」トグル
長期では将来の金額は誤解を招きます — インフレが実質購買力を侵食するためです。「今日の価値」をオンにすると、設定したインフレ率で予測資産を現在価格に割り戻します。インフレ 3% で 30 年後の $1.2M は、今日の価値ではおよそ $494k — 響きほど大きくはありません。
安全引出率について
4% ルール（Bengen, 1994）は、初年度に資産の 4% を引き出し、毎年インフレ調整していけば、30 年で枯渇しない確率が高いとするものです。より長い退職生活を想定する保守的なプランナーは 3.0〜3.5% を、積極的なプランナーは 4.5〜5% を使います。
ギャップの読み方
CalcWize は 3 つの数字を並べて表示します:予測される退職資産、希望する退職収入を安全引出率で賄うために必要な「目標」資産、そして両者のギャップ。マイナスのギャップは余剰、プラスのギャップは埋めるべき不足分です。最も早く埋まるのは、毎月の積立増、退職を 1〜2 年遅らせる、目標収入を下げる、のいずれかであることが多いです。
シーケンス・オブ・リターン・リスク
退職ポートフォリオは最初の 10 年が最も脆弱です — 平均リターンが妥当でも、1〜5 年目の悪相場は長期成果を恒久的に損ないます。引き出しと下落が同時に起きるためです。CalcWize は均一の平均リターンを使いますが、実際の市場は凸凹しています。バッファ（2〜3 年分の生活費を現金で）を確保し、予測を保証として扱わないでください。
国別の税制優遇制度（簡単に）
ほとんどの国に税制優遇のある退職口座があります:米国の 401(k) と IRA、英国の ISA と SIPP、南アフリカの RA / TFSA、カナダの RRSP と TFSA、インドの NPS / PPF など。これらへの拠出は通常、課税所得を減らすか非課税で運用できます。当サイトの税金計算機は、対応する各国の上限を適用します。
できないこと
- 国別の拠出限度（その用途には税金計算機をご利用ください）
- 医療費の予測、長期介護、社会保障のモデル化
最終確認: 2026-05