Perencana pensiun — Proyeksikan dana pensiun Anda
Masukkan usia Anda, usia target pensiun, tabungan saat ini, kontribusi bulanan, dan imbal hasil yang diharapkan. CalcWize memproyeksikan dana pensiun Anda saat pensiun, penarikan tahunan aman di bawah aturan 4% (atau tarif apa pun yang Anda tetapkan), dan bagaimana itu dibandingkan dengan pendapatan yang sebenarnya Anda inginkan — menandai kesenjangan atau surplus.
Toggle "uang hari ini"
Jumlah masa depan menyesatkan pada cakrawala panjang karena inflasi memakan daya beli riil. Aktifkan "Uang hari ini" untuk mendiskontokan dana pensiun yang diproyeksikan kembali ke harga saat ini menggunakan tarif inflasi yang Anda tetapkan. Dana $1,2 juta dalam 30 tahun pada inflasi 3% bernilai sekitar $494 ribu hari ini — jauh lebih kecil dari kedengarannya.
Tingkat penarikan aman dijelaskan
Aturan 4% (Bengen, 1994) menyarankan Anda dapat menarik 4% dari dana awal di tahun pertama, lalu menyesuaikan dengan inflasi setiap tahun, dengan probabilitas tinggi tidak habis dalam 30 tahun. Perencana yang lebih konservatif menggunakan 3,0–3,5% untuk pensiun lebih panjang; yang agresif menggunakan 4,5–5%.
Cara membaca kesenjangan
CalcWize menampilkan tiga angka berdampingan: dana pensiun yang diproyeksikan, "target" yang diperlukan untuk membiayai pendapatan pensiun yang diinginkan pada tingkat penarikan aman, dan kesenjangan di antaranya. Kesenjangan negatif adalah surplus; kesenjangan positif adalah kekurangan yang perlu Anda tutup. Penutupan tercepat biasanya datang dari menaikkan kontribusi bulanan, menunda pensiun 1–2 tahun, atau menerima target pendapatan lebih rendah.
Risiko urutan imbal hasil
Portofolio pensiun paling rapuh dalam dekade pertamanya — pasar buruk di tahun 1–5 dapat secara permanen merusak hasil jangka panjang bahkan jika rata-rata imbal hasilnya baik-baik saja, karena Anda menarik dana di saat bersamaan. CalcWize menggunakan rata-rata imbal hasil yang halus; pasar nyata bergelombang. Bangun penyangga (kas untuk 2–3 tahun pengeluaran) dan jangan perlakukan proyeksi sebagai jaminan.
Wadah pajak per negara (singkat)
Sebagian besar negara menawarkan rekening pensiun dengan keunggulan pajak: 401(k) dan IRA di AS, ISA dan SIPP di Inggris, RA / TFSA di Afrika Selatan, RRSP dan TFSA di Kanada, NPS / PPF di India, dan seterusnya. Kontribusi ke rekening ini biasanya mengurangi pendapatan kena pajak atau tumbuh bebas pajak. Kalkulator Pajak di situs ini menerapkan batas yang sesuai untuk setiap negara yang didukung.
Yang tidak dilakukan
- Batas kontribusi spesifik per negara (gunakan Kalkulator Pajak untuk itu)
- Proyeksi biaya kesehatan, perawatan jangka panjang, atau pemodelan jaminan sosial
Terakhir ditinjau: 2026-05