Calculateur de remboursement de carte — Durée et intérêts
Saisissez le solde, le TAEG de la carte et ce que vous pouvez payer chaque mois. CalcWize calcule en combien de mois la carte est soldée, les intérêts totaux et la part de vos paiements qui va aux intérêts plutôt qu’au capital.
Pourquoi les paiements minimums sont un piège
Les minimums sont fixés bas — souvent juste au-dessus des intérêts — de sorte que l’essentiel du paiement touche à peine le solde. Une carte payée au minimum peut prendre une décennie ou plus et coûter plus d’intérêts que les achats d’origine.
Le paiement doit dépasser les intérêts
Si votre paiement mensuel est inférieur aux intérêts facturés ce mois-là, le solde grandit, peu importe la durée. Le calculateur le signale — la solution est toujours de payer plus que les intérêts mensuels, idéalement bien plus.
Un exemple chiffré
Un solde de 5 000 $ à 21 % de TAEG payé 200 $ par mois est soldé en environ 32 mois, avec environ 1 400 $ d’intérêts. Passez à 300 $ et il disparaît en moins de 19 mois, avec bien moins d’intérêts — chaque dollar supplémentaire attaque directement le capital.
Erreurs fréquentes
Payer le minimum en croyant progresser ; ajouter de nouvelles dépenses sur la carte pendant qu’on la rembourse ; et courir après des récompenses sur une carte avec solde — les intérêts éclipsent tout cashback.
Ce qu’il ne fait pas
- Plusieurs cartes ou dettes (utilisez le calculateur de remboursement de dettes)
- Périodes promotionnelles 0 % / transfert de solde
- Cartes dont le taux change pendant le remboursement
Dernière vérification: 2026-05